FAQ: Financiamento Empresas

Esclareça nesta seção as suas dúvidas sobre o Financiamento Empresas Raize.



Índice de questões frequentes (FAQ)

  1. Quais as vantagens do Financiamento Empresas Raize?
  2. Como obtenho um empréstimo?
  3. Quais os tipos de empréstimos?
  4. Qual a taxa de juro e custos associados?
  5. Posso amortizar antecipadamente sem custos adicionais?
  6. Quais os requisitos de elegibilidade para pedir um empréstimo?
  7. O que acontece se a empresa não pagar?
  8. A Raize é regulada pelo Banco de Portugal e pela CMVM. Qual o seu âmbito?

1. Quais as vantagens do Financiamento Empresas Raize?

A Raize financia a economia portuguesa desde 2015 com segurança e elevada satisfação dos clientes, tendo o Financiamento a Empresas Raize recebido várias distinções ao longo dos anos. Recentemente, a Raize foi distinguida pela CNBC e pela Statista, como uma das melhores Fintech a nível mundial no "World's Top FinTech Companies".

A par desta distinção que muito nos orgulha, a Raize foi eleita "Marca Nº1 na Escolha dos Profissionais" e distinguida pelo 7º ano consecutivo com o "Prémio Cinco Estrelas" na categoria de "Crédito a Empresas", com os clientes a realçar a rapidez, simplicidade e boa relação preço / qualidade. Estes prémios refletem o elevado grau de satisfação das empresas com a Raize, e reforça a sua posição como um dos financiadores de referência das PME em Portugal. Saiba mais aqui.

premios-gerais

  • Rapidez e simplicidade - todo o processo de financiamento é online e desenhado para ser o mais prático possível, sem necessidade de sair do seu escritório ou de abrir novas contas bancárias. Acreditamos que as empresas devem poder obter financiamento em 5 dias, sem balcões, e sem burocracias.

  • Sem custo de amortização total antecipada - amortizar antecipadamente o empréstimo não tem qualquer custo adicional para a empresa, o que permite gerir a tesouraria com maior flexibilidade e eficiência.

  • Forma mais económica de diversificar o financiamento da empresa - abrir uma conta na Raize não tem quaisquer custos para a empresa. Ou seja, as empresas têm na Raize uma fonte alternativa de financiamento para o seu negócio sem necessidade de abrir e gerir uma nova relação bancária. Uma forma de reduzir custos assim como a dependência da banca tradicional.

2. Como obtenho um empréstimo?

A Raize é uma plataforma de financiamento colaborativo por empréstimo (crowdlending), licenciada, regulada e supervisionada pela CMVM (Comissão do Mercado de Valores Mobiliários), que permite às empresas aceder a financiamento junto de uma comunidade de investidores. O processo é totalmente digital e divide-se em quatro etapas.

A quem se destina o financiamento Raize?
O financiamento Raize destina-se exclusivamente a entidades com atividade económica. Não disponibilizamos crédito pessoal nem financiamentos a particulares.

Podem solicitar pedidos de financiamento, as seguintes entidades:

  • Empresas em atividade e com histórico financeiro que sustente o pedido de financiamento;
  • Empresas com pelo menos 1 exercício completo de atividade (denominadas - Start-ups). Estas são analisadas com base nos seus elementos económico-financeiros apresentados;
  • Associações e Cooperativas, estas serão analisadas apenas se apresentarem uma certidão do registo comercial válida, bem como elementos económico-financeiros que fundamentem e sustentem o pedido de financiamento.

Ressalva-se ainda que as operações de financiamento colaborativo terão garantias associadas, em particular, garantias pessoais (i.e., aval pessoal de quem obriga a entidade).
As análises são realizadas de forma gratuita e sem compromisso. Após submissão do pedido, a equipa de Risco da Raize avalia a documentação e emite uma proposta caso o perfil reúna as condições necessárias.

Criação de conta e submissão do pedido

Para iniciar o processo, a empresa deverá criar uma conta em (http://www.raize.pt/signup) e registar o seu pedido de financiamento. Para concluir o registo será necessário indicar o NIF da empresa e submeter o respetivo número de Certidão Permanente.
Sugerimos que utilize a Ferramenta automática de recolha de documentos para a obtenção dos documentos.

Submissão de documentação

Após o registo, terá de submeter a documentação necessária para a análise do processo. A empresa dispõe de uma área de self-service na sua conta, onde pode fazer o carregamento de todos os documentos de forma autónoma e segura.

Existem duas formas de submeter a documentação:

Recolha Automática de Documentos (recomendado)
A forma mais rápida e simples. Através da ferramenta hAPI, o processo demora cerca de 1 minuto e funciona em duas etapas:

  • Autorização junto da Autoridade Tributária e Aduaneira (AT) — introduz as credenciais do portal das Finanças da empresa, autorizando a recolha automática dos documentos fiscais.
  • Autorização junto da Segurança Social — o mesmo processo, agora para a Segurança Social.

Esta ligação segura que permite recolher automaticamente a maioria dos documentos exigidos para análise, eliminando a necessidade de os localizar e carregar manualmente.

Envio Manual de Documentos
Caso prefira ou não consiga utilizar a recolha automática, pode submeter os documentos manualmente. Os documentos habitualmente solicitados incluem:

  • Informações Empresariais Simplificadas (IES);
  • Balancete Geral Analítico do ano em curso;
  • Declaração de não dívida à Autoridade Tributária;
  • Declaração de não dívida à Segurança Social;
  • Mapa atualizado da Central de Responsabilidades de Crédito, emitido pelo Banco de Portugal;
  • Certidão Permanente;
  • Extrato Bancário recente;
  • Registo Central de Beneficiário Efetivo (RCBE);
  • Registo Criminal da Empresa.

Análise e proposta de financiamento

Com a documentação completa, a equipa de risco da Raize procede à análise do processo. Caso a candidatura seja aprovada, a empresa receberá uma proposta com as condições detalhadas do financiamento, nomeadamente o montante, a taxa de juro, o prazo, comissões ou outros custos associados e as garantias exigidas.

Formalização e angariação de fundos

Após a aceitação da proposta e conclusão da formalização contratual, o empréstimo é colocado em mercado na plataforma Raize.
Os fundos são angariados junto da comunidade de investidores registados, sendo o financiamento disponibilizado à empresa assim que o objetivo de angariação seja atingido.

3. Empréstimos para Tesouraria e Investimento — Como Funciona?

Seja para reforçar a liquidez do negócio, financiar a expansão da equipa, adquirir equipamento ou apoiar o crescimento da sua empresa, a Raize disponibiliza soluções de financiamento flexíveis, adaptadas às necessidades reais de cada empresa.

Os empréstimos para tesouraria e investimento são amortizáveis com reembolso mensal de capital e juros, com prazos entre os 6 e os 72 meses, permitindo adequar o plano de pagamentos ao ciclo financeiro da sua empresa. Sempre que necessário, é possível incluir um período de carência no pagamento de capital, dando à empresa maior flexibilidade nos primeiros meses após a obtenção do financiamento.

Após a obtenção do financiamento, todas as transferências e cobranças são geridas pela Raize – Instituição de Pagamentos, S.A., entidade autorizada e supervisionada pelo Banco de Portugal. Não é necessária a abertura de qualquer conta bancária adicional.

4. Qual a taxa de juro e custos associados?

Taxa de juro (TANB)

Na Raize, as taxas de juro (TANB) são definidas em função do risco de cada empresa e começam nos 4,99% para empresas com risco mais baixo.

Custos associados

  • Estudo de financiamento: gratuito e sem compromisso.

  • Obtenção de financiamento: definida na proposta com base nas características do empréstimo.

  • Gestão anual do empréstimo: definida na proposta com base nas características do empréstimo.

  • Amortização total antecipada: sem penalização.

Para mais informações, consulte o nosso preçário.

5. Posso liquidar totalmente e antecipadamente sem custos adicionais?

Sim. A Raize permite a amortização total antecipada do empréstimo sem qualquer custo adicional, proporcionando à sua empresa maior flexibilidade e eficiência na gestão da tesouraria.
Para iniciar o processo, deverá enviar o seu pedido para apoio@raize.pt, indicando o empréstimo que pretende liquidar. A nossa equipa entrará em contacto com os detalhes necessários para concluir a operação.

6. Quais os requisitos de elegibilidade para pedir um empréstimo?

Para pedir um empréstimo na Raize, todos os promotores têm de cumprir com os seguintes requisitos:

  • Não estar em incumprimento no sistema bancário ou junto da Autoridade Tributária e Segurança Social;

  • Exercer atividade comercial e/ou profissional de forma sustentável;

  • Ter sede fiscal / residência permanente em Portugal;

A Raize analisa individualmente cada empresa na altura do pedido de financiamento com base na informação disponibilizada. Apenas serão aprovadas empresas que apresentem condições de conforto creditício para satisfazer o pagamento dos empréstimos que venham a contrair.

7. O que acontece se a empresa não pagar?

Em caso de incumprimento ou perante sinais de risco, a Raize acompanhará de forma proativa a situação da empresa. Sempre que necessário, o processo de recuperação será conduzido em conjunto com entidades especializadas, através de todos os meios disponíveis — judiciais e extrajudiciais — com o objetivo de recuperar o máximo dos montantes em dívida.
As empresas que entrem em situação de atraso ou incumprimento ficam sujeitas a encargos adicionais, designadamente comissões de atraso, e poderão perder o acesso à plataforma Raize para efeitos de financiamentos futuros.

*Muito importante:

Se a sua empresa estiver a atravessar dificuldades financeiras ou antecipar problemas no cumprimento do contrato de empréstimo, contacte a Raize com a maior brevidade possível. Uma comunicação atempada, aumenta significativamente as possibilidades de encontrar uma solução adequada antes de se atingir uma situação de incumprimento formal.
Para o efeito, envie o seu pedido para apoio@raize.pt.*

8. A Raize é regulada pelo Banco de Portugal e pela CMVM. Qual o seu âmbito?

A Raize é uma instituição de referência em Portugal, regulada tanto pelo Banco de Portugal como pela CMVM, e uma das poucas cotadas na bolsa Euronext Lisbon.

A Raize – Instituição de Pagamentos, S.A. é uma instituição de pagamento autorizada e supervisionada pelo Banco de Portugal com o n.º 8711, nos termos do Regime Geral das Instituições de Crédito e Sociedades Financeiras (RGICSF) e do Regime Jurídico dos Serviços de Pagamento e da Moeda Eletrónica (RJSPME).

A Raizecrowd - Serviços de Informação e Tecnologia, Lda é uma entidade gestora de plataformas de financiamento colaborativo autorizada e supervisionada pela CMVM, nos termos do Regime Jurídico aprovado pela Lei n.º 102/2015, de 24 de agosto. Para mais informações, consulte a seção institucional.

Ficou com dúvidas?

Envie-nos um email para apoio@raize.pt.